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客製化房貸替代方案｜昕宇不動產規劃
🏦 一、常見困境：為什麼銀行房貸會被退件？
許多人在急需資金時，第一個反應就是「先去銀行」。但結果常常出乎意料：明明有房、有收入，卻在審核階段被婉拒，甚至連原因都不太清楚。
常見退件原因包括：
- 信用瑕疵（遲繳、協商、循環過高）
- 收入型態不符（自營、臨時工、現金進帳）
- 負債比過高、已有多筆貸款
- 房屋條件不符（持分、老屋、登記問題）
這時候，多數人會慌張地「再送其他銀行」，結果聯徵查詢越多，後續核准率反而更低。有些人甚至誤信不明業者，陷入高利或黑契陷阱。
👉 事實上，被退件只是提醒你要「換一種策略」。真正的關鍵不在「哪一家銀行」，而是「哪種方案更適合你」。
✅ 二、什麼是「客製化房貸」？
客製化房貸是針對暫時不符合銀行規範的申請人，由合法機構依照個人條件設計出的彈性貸款方案。它的目標不是「取代銀行」，而是幫助你在銀行退件後，仍能以合理利率安全融資。
| 項目 | 銀行房貸 | 客製化房貸 |
|---|---|---|
| 審核標準 | 嚴格：重視信用、薪轉、負債比 | 彈性：可接受信用瑕疵、自營收入 |
| 核准速度 | 約 7–14 天 | 約 3–5 天（依條件不同） |
| 利率 | 年息約 2%～3% | 月息約 1.5%～3% |
| 優點 | 利率低、保障完整 | 可行性高、速度快 |
| 注意事項 | 容易退件 | 須確認合法機構、重視還本能力 |
📌 重點思維：並不是「銀行退了 → 就只能找高利民間」。而是要找到「合法、透明、能真正改善現金流的方案」，讓資金週轉成為過渡期，而不是惡性循環。
⚠️ 三、延伸提醒：常見錯誤與注意事項
- 🔸 錯誤 1：被退件後立刻多送件 → 聯徵查詢紀錄短期內太多筆，會被銀行視為「高風險客」。
- 🔸 錯誤 2：急著找任何民間貸款 → 小心高利陷阱與不實承諾，「免保人、免對保」往往最危險。
- 🔸 錯誤 3：忽略還款能力 → 只繳息不還本，看似輕鬆，實際上本金永遠不會減。
💡 正確方向是：在合法機構協助下，針對個人條件重新規劃，找到「能改善現金流、又不犧牲安全性」的方案。
🔒 四、專業與合規保證
昕宇不動產規劃秉持「以銀行為主、合法透明、安全合規」的原則，全程以客戶權益為首要考量。我們的承諾如下：
- 以銀行為優先：一定會先評估並送件至銀行，若銀行確定無法核准，才會討論後續的客製化房貸規劃。
- 不會要求提前交付權狀或證件：在核准前，我們不會索取房屋權狀、印鑑證明或身分證正本，所有文件僅在「條件確認、核准後」才會正式辦理。
- 明確揭露送件對象：不論是銀行或民間機構，都會清楚告知「送件單位、額度與條件」，絕不模糊處理或代為轉單。
- 不亂送件、不傷信用：我們不會為了「多試試看」而盲目送件，造成聯徵紀錄過多、影響信用分數。所有案件皆會先進行初步審核，確認具核准條件後，才會正式簽約送件。
這些流程與規範，都是為了讓客戶能在透明、安全的制度下，安心了解每一步，並確保每一筆貸款都在合法保護之中進行。
💬 五、關鍵重點與下一步行動
「被退件」不是結束，而是重新調整方向的起點。你不需要盲目嘗試多家銀行，也不該放棄改善機會。透過客製化房貸的彈性設計，仍能在合法、透明、可還本的原則下重整資金，重新回到穩定的財務步調。
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