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為什麼需要客製化房貸？
被銀行以信用、收入或負債比退件，但仍急需資金周轉？我們的作法是：先完整評估銀行可行性，若確定無法核准，才進一步規劃客製化房貸（民間貸款）。目標是兼顧利率成本、還款壓力與法律保障。
客製化房貸是什麼？有什麼差異？
客製化房貸指在銀行退件或暫時不適用銀行規範時，依個人信用、收入型態與房屋條件，量身設計的合規貸款方案。
| 項目 | 銀行房貸 | 客製化房貸 |
|---|---|---|
| 利率 | 依銀行規定 | 月息約 1.5%～3% |
| 審核標準 | 嚴格：重視信用、薪轉、負債比 | 彈性：可接受信用瑕疵、自營收入 |
| 優點 | 利率低、保障完整 | 速度快、可行性高 |
| 注意事項 | 容易退件、流程較長 | 利率高於銀行，須先做好還款規劃 |
👉 重點：先評估銀行、再規劃客製化，並以「能承擔、可還本」為原則，避免只繳息不減本金。
申辦流程（先銀行，再客製化）
1. 初步諮詢
2. 銀行流程評估
3. 房屋鑑價
4. 財務評估
5. 方案設計
6. 文件準備
7. 送件審核
8. 簽約與設定
9. 資金撥款
※ 流程會因機構政策與個人條件不同；我們一律先評估銀行可行性，再規劃客製化，並於簽約前完整揭露費用與風險。
條件與文件
基本條件：
- 名下有房屋可設定抵押（自有或持分）
- 信用有瑕疵亦可評估，但需具備還款能力
- 可提供收入或進帳佐證（薪轉、自營、租金等）
必要文件：
- 身分證、戶口名簿
- 房屋權狀、土地謄本
- 收入／進帳證明（薪資單、扣繳、對帳等）
- 債務明細與繳款紀錄
常見誤解與陷阱
- 「客製化一定高利」 → 合法機構依規範辦理，關鍵是收費透明與還本規劃。
- 「有房就能借到想要的額度」 → 額度取決於鑑價與負債比，仍需風控審核。
- 「只要過件就好」 → 應先試算月付與現金流，避免只繳息、不減本的惡性循環。
- 「任何代辦都一樣」 → 確認合法立案、合約條款、是否揭露所有費用。
專業建議
客製化房貸的重點不是「一定借得到」，而是「借得安心、還得起」。我們會先跑過銀行流程、再評估客製化可行性，並以可承擔的本利還款為原則，協助重新整理你的資金與信用。
合規聲明
本文僅供一般知識分享，非核貸承諾或利率保證。實際貸款條件、利率、額度與核准結果，悉依各銀行或合法放款機構審核為準；申請前請務必審閱契約並評估償還能力。
