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民間貸款的壓力：月付高卻本金不減
「每個月要繳將近 7 萬多元的房貸支出，卻大部分都是利息，本金幾乎沒減少。」
這是 35 歲的小美和先生最真實的感受。夫妻倆都是一般上班族，收入原本還算穩定，但因為家庭開銷增加、資金一度緊繃，不得不選擇辦理 民間貸款 度過難關。
雖然短期解決資金問題，但高利率讓他們每天都在為貸款打轉，生活品質明顯下降。
為什麼民間貸款容易陷入惡性循環？
- 月付金額高 → 其中大部分都是利息
- 本金不會減少 → 負擔持續累積
- 家庭資金緊繃 → 無法存錢，甚至影響生活品質
- 若長期不處理，還可能走到 催收或法拍 階段
專業規劃流程：從代墊到轉貸銀行
在顧問評估後，發現小美的房子仍有鑑價空間，信用條件也能接受。於是依照完整流程，逐步協助他們完成轉貸：
銀行預審 → 先確認銀行願意承作，並核定額度
代墊清償 → 安排短期過橋資金，結清民間貸款約 300 萬
抵押塗銷 → 由代書協助辦理，確保產權恢復乾淨
正式進件 → 準備薪資與財力文件，向銀行申請
銀行核准 → 利率約 3%、年限 20 年，本息攤還
抵押設定與撥款 → 完成設定後，銀行撥款清償代墊或原債務
📌 這些步驟看似繁瑣，但正是許多人辦理房屋轉貸時最容易卡住的地方。
小美的擔心與顧慮
- 代墊會不會是高利貸？ → 正規代墊屬短期過橋資金，利息比民間低。
- 如果銀行最後不承作怎麼辦？ → 先做預審，確認額度與利率後才代墊。
- 是不是還有隱藏費用？ → 顧問一開始就把利息與手續費算清楚。
- 會不會拖太久？ → 把握時程，避免條件惡化。
轉貸前後的差異：月付大約少了 2 萬多
| 狀況 | 貸款結構 | 每月還款（約） | 特徵 |
|---|---|---|---|
| 原本貸款 | 銀行 500 萬 + 民間 300 萬（月息 1.5%） | 約 7 萬多元 | 本金沒減少、壓力極大 |
| 轉回銀行後 | 銀行 900 萬（3% 年利率，20 年期） | 約 5 萬左右 | 本金利息一起攤還、壓力可控 |
轉貸後的生活改變
月付金： 從約 7 萬多降到約 5 萬，直接省下大約 2 萬多元。
還款結構： 本金逐步下降，不再只是繳利息。
家庭生活： 壓力減輕，能開始存緊急預備金。
小美感慨地說：「以前每天都擔心錢不夠用，睡覺也睡不好。現在月付輕鬆多了，終於能好好規劃生活。」
想擺脫民間貸款壓力？你也可以這樣做
如果你和小美一樣，被 高利民間貸款 壓得喘不過氣，其實也可以透過 代墊清償 + 房屋轉貸銀行 找到新的出路。
※ 本文為一般性知識分享與案例示意，非核貸承諾；實際條件依各金融機構審核為準。
