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甜點工作室老闆林小姐的真實經歷
「我有房、有客人、有收入，為什麼他們說我不穩？」
林小姐 38 歲，經營一間位在台中的甜點工作室。每個月平均有十多萬營收，卻因為收入多半來自接單與收現，入帳不夠規律。她想汰換老舊烤箱、整修店面，向銀行申請房屋增貸──結果連續三次被退件。
那段時間，她一邊做甜點、一邊滑手機等銀行通知。每次看到「婉拒」兩個字，心裡都涼了一半。她說：「我明明每天都在努力，怎麼在銀行眼中就變成『不穩定的人』？」
三度被拒：問題不在收入，而在「銀行看不到」
銀行以「可驗證性」為核心，偏好薪轉與扣繳憑單。林小姐的帳務零散、金流無法明確對應，再加上報稅金額偏低、營業登記時間短，系統很快就判定「還款能力不足」。
更讓她崩潰的是，曾有代辦信誓旦旦地保證「一定核准」，卻在最後一刻改推高利民間貸。那次之後，她甚至一度害怕再談「貸款」兩個字。
專業介入後：讓銀行看見真實收入
重新評估後，我們發現她真正的優勢：
- 有穩定客源、固定出貨紀錄
- 名下自有房屋、可作設定
- 債務乾淨、現金流健康
我們沒有急著送件，而是先重建「銀行看得懂的證明」：把她的入帳明細、POS 收款紀錄、進貨單據、合作商家合約，一一整理成「營收佐證表」。同時在銀行端以「營運穩定自營商」類型進件，讓資料說話。
結果：從三次退件，到獲得 450 萬核准額度
最終，林小姐成功申請到房屋增貸 450 萬元（依鑑價與成數規劃）。她把其中部分用來汰換烤箱、整修櫃檯與冷藏設備，剩下的資金作為營運預備金，終於不必再為現金週轉煩惱。
每月還款約 2.2 萬元，採一般房貸利率本利攤還。她笑著說：「以前看到銀行的信都會怕，現在反而期待通知。」
關鍵不是「收入多寡」，而是「能不能被看見」
銀行看重的是規律、可追蹤、可驗證。只要把真實的營收整理清楚，就有機會被重新評估。昕宇不動產規劃協助她的，不是奇蹟，而是讓真實被看見的專業。
✳️ 想知道你也能不能做到？
如果你是自營商、工作室或攤販，被銀行說「收入不穩」而屢屢被拒，不代表你沒有實力。重點在於用制度能理解的語言，呈現你每天努力的證據。
昕宇不動產規劃堅持：
能留在銀行，就不推民間；必須過渡，也要確保每一步都合法、透明、可查。
